6月24日,中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告(2018)》。作為中國政府相關(guān)部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書,報(bào)告全面總結(jié)梳理了2018年各相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)小微企業(yè)方面的主要工作和成效,并明確提出下一步將從8個(gè)方面進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。
普惠小微貸款余額超10萬億元
“截至2018年末,小微企業(yè)金融服務(wù)已取得階段性成效,全國普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款及個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營型貸款)余額是8萬億元,同比增長了18%,增速比上年末高8.2個(gè)百分點(diǎn)。”中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾6月24日介紹報(bào)告時(shí)表示。
談及2019年以來最新工作進(jìn)展,鄒瀾指出,2019年以來,小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然較為突出,中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)發(fā)揮貨幣、財(cái)稅、監(jiān)管等“幾家抬”政策合力,實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,靈活運(yùn)用定向降準(zhǔn)等貨幣政策工具,建立對中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架。推動(dòng)國家融資擔(dān)?;鸺涌彀l(fā)揮作用,督促金融機(jī)構(gòu)疏通內(nèi)部傳導(dǎo),引導(dǎo)建立商業(yè)可持續(xù)的長效機(jī)制,小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢。
普惠小微貸款保持較快增長。截至2019年5月末,普惠小微貸款余額是10.3萬億元,同比增長21%,增速比上年末又高出5.8個(gè)百分點(diǎn)。1-5月增加8169億元,同比多增4714億元。信貸支持的小微戶數(shù)持續(xù)增加。截至2019年5月末,普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體2363萬戶,同比增長35.4%。1-5月增加224萬戶,同比多增93萬戶。
金融政策和支持體系不斷完善
央行指出,成效的取得,得益于不斷完善的金融政策和支持體系。一是普惠金融組織體系建立健全,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置、改進(jìn)信貸管理機(jī)制、強(qiáng)化金融科技運(yùn)用、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),服務(wù)能力與水平不斷提升;二是票據(jù)市場、債券市場、股權(quán)市場、創(chuàng)業(yè)投資等多層次融資市場融資體系不斷完善;三是貨幣政策、差異化監(jiān)管政策、財(cái)稅激勵(lì)等政策支持體系更加健全;四是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、地方風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、征信體系等風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與信用增進(jìn)機(jī)制逐步建立。
中國銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部巡視員張金萍介紹,截至2018年末,5家國有大型銀行均已完成普惠金融事業(yè)部掛牌,在人、財(cái)、物、定價(jià)上進(jìn)行一條線、系統(tǒng)化的獨(dú)立運(yùn)營,增加了服務(wù)小微的能力。目前大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是2.1萬億元,今年增加了4000多萬元,走在前列。
多層次融資市場融資體系方面,鄒瀾表示,債券市場融資力度持續(xù)加大,今年1到5月份,小微企業(yè)的金融債券發(fā)行已有885億元,預(yù)計(jì)發(fā)行量還會(huì)有較大增長;股權(quán)市場融資功能穩(wěn)步增強(qiáng),截至2018年末,新三板的掛牌公司超過1萬家,其中小微企業(yè)占比超過60%。
繼續(xù)發(fā)揮好“幾家抬”的合力
關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的思路,報(bào)告提出了8項(xiàng)具體措施:一是貫徹落實(shí)“競爭中性”原則,消除融資隱性壁壘;二是堅(jiān)持市場化和商業(yè)可持續(xù)原則,進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)金融資源配置;三是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,完善金融服務(wù)體系和傳導(dǎo)機(jī)制;四是發(fā)展多層次資本市場,拓寬小微企業(yè)資本補(bǔ)充渠道;五是加強(qiáng)政策支持,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力;六是加強(qiáng)金融科技運(yùn)用,提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率;七是加強(qiáng)信息共享,持續(xù)優(yōu)化社會(huì)信用體系;八是加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo),增強(qiáng)小微企業(yè)自身素質(zhì)和融資能力。
“下一步,中國人民銀行還會(huì)繼續(xù)加強(qiáng)和銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)合作,進(jìn)一步發(fā)揮多層次市場融資體系在支持小微企業(yè)發(fā)展中的作用,加大對小微企業(yè)多元化的融資支持。同時(shí),推動(dòng)充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用,完善貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償分擔(dān)機(jī)制,持續(xù)優(yōu)化社會(huì)信用體系,加快建設(shè)區(qū)域性的小微企業(yè)信用信息共享平臺(tái),緩解銀企信息不對稱的問題,切實(shí)提高小微企業(yè)融資可行性?!编u瀾說。
鄒瀾強(qiáng)調(diào),中國人民銀行將堅(jiān)持問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向,加強(qiáng)與監(jiān)管、財(cái)稅、工信等部門協(xié)調(diào)合作,繼續(xù)發(fā)揮好“幾家抬”的合力,健全小微企業(yè)金融服務(wù)的商業(yè)可持續(xù)機(jī)制,著力緩解小微企業(yè)融資難和融資貴問題。